6 dicas financeiras para profissionais liberais, por Paco Fazito

O trabalho autônomo traz muitas vantagens, como o potencial de melhorar o equilíbrio entre vida pessoal e profissional. Mas também traz desafios relevantes, especialmente na gestão das finanças. “O sucesso a curto e longo prazo do trabalhador liberal começa com um plano sólido para suas finanças”, diz Paco Fazito, consultor financeiro, Embaixador da S.I.N. e Mestre em Administração de Empresas.

“Se não for organizado nem disciplinado, ele corre um sério risco de ficar sem dinheiro no final do mês ou na aposentadoria”, conclui.

Confira, a seguir, seis dicas do consultor para uma gestão de finanças de sucesso:

Tenha um fundo de emergência. “Todos devem ter esta reserva, mas principalmente quem é profissional liberal e tem flutuações mensais na renda”, diz Fazito. O fundo precisa cobrir emergências da vida (como um conserto inesperado do carro ou contas médicas), bem como algumas de suas despesas de subsistência quando o trabalho está lento ou a pessoa fica doente e precisa cortar projetos. “O ideal é ter entre três e seis meses de despesas guardadas, mas, obviamente, é possível poupar mais, a depender do plano de gerenciamento financeiro de cada pessoa”, diz o consultor.

Busque aconselhamento especializado. Mesmo os empreendimentos mais simples podem se tornar complexos rapidamente. Em algum momento de sua trajetória, o profissional autônomo deve procurar um consultor de negócios para estruturar seu planejamento. “Esses profissionais oferecem informações valiosas e customizadas, que ajudam o empreendedor a fazer escolhas financeiras inteligentes, levando em conta também planos a longo prazo, trabalhando questões como aposentadoria e fundos de investimentos”, explica Paco. “Tudo isso traz maior sustentabilidade, segurança e tranquilidade para o negócio”, conclui.

Abra uma conta empresarial. “Os trabalhadores autônomos devem abrir uma conta PJ, separada da conta pessoal”, diz o consultor. “Isso dá uma margem mais clara de entradas e saídas e simplifica a contabilidade. Por exemplo, calcular despesas e faturamento é muito mais fácil quando você tem tudo organizado em uma conta. E a conta PJ também favorece a negociação de linhas de crédito com as instituições financeiras, nos momentos mais difíceis”, conclui.

Garanta que os clientes paguem a você em dia. Os profissionais autônomos podem ter grandes problemas financeiros em função de atrasos nos pagamentos. “Para reduzir o risco de atraso ou não pagamento, o trabalhador deve deixar seus termos e condições de crédito bastante claros desde o início, fazendo uso de ferramentas de gestão que auxiliem na geração de faturas com agilidade e pontualidade”, diz o consultor.

Aprenda a controlar o rendimento do trabalho. A maioria dos trabalhadores autônomos têm renda inconsistente. “Alguns meses são bons e outros podem ser magros. E a melhor maneira de lidar com esse tipo de variação é descobrir uma média mensal”, diz Fazito. “Então, se você tiver um mês em que ganha mais do que a média, coloque o valor extra em um fundo de poupança para ser usado nos meses menos lucrativos”, conclui. Em tempo: para identificar esse padrão, é importante que o profissional faça a manutenção dos registros de entradas mensais, de forma sistemática.

Planeje sua aposentadoria. Este é um ponto super importante e que deve ser priorizado. Existem vários caminhos para planejar a aposentadoria, que incluem aplicações em fundos de investimento com boa rentabilidade ou a previdência privada. Se optar por esta modalidade, é preciso conhecer as diferenças entre PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre), modalidade mais indicada para quem entrega a declaração completa do Imposto de Renda, e VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre), direcionado para quem é isento ou declara o Imposto de Renda pelo modelo simplificado. O VGBL é mais simples, mas o PGBL oferece benefícios fiscais e pode deduzir até 12% da renda tributável. “Estude para ter uma estratégia bem definida ao escolher entre esses produtos”, diz o consultor.